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保險姓保市場叫好 從平安壽險保費倍增看市場需求

時間:2019-08-20 15:13:07 來源:互聯網 作者:

“保險姓保,回歸本源”。2017年以來,保險行業按照這一新的監管要求,積極進行產品結構調整,快返型年金產品、高收益型短儲產品等逐步淡出,長期保障型產品比重逐步升高,從根本上滿足保戶的保障需求,這一轉變贏得了市場叫好。

根據中國銀保監會數據,今年1至6月壽險公司全行業實現原保費收入18831億元,同比增長15.2%,擺脫了去年的負增長。行業龍頭公司表現更加突出,平安人壽6月單月同比增長10.98%,處于行業領跑位置,增速較年初實現翻倍增長。平安人壽業務增速保持在兩位數以上,顯示其壽險業務轉型已步入穩步增長軌道。

根據中國平安日前披露的半年報,平安人壽在衡量壽險公司盈利能力和成長性的關鍵指標——新業務價值上表現優秀,上半年同比增長4.7%,達到410.52億元,新業務價值率同比增長5.7個百分點至44.7%。

全行業保費收入增速由負轉正,龍頭公司增速倍增,這些現象背后是壽險市場龐大的需求。

中國市場2018年壽險業務實現原保費收入20722.86億元,2002年至2017年壽險業務保費收入年均復合增長率為20.32%。

但對標國際市場經驗,中國人的保障需求遠未得到滿足。

衡量一國保險行業發展程度的關鍵指標,是保險深度(保費收入/GDP)、保險密度(人均保費收入)。

瑞士再保險sigma數據顯示,2017年美國壽險深度和密度分別為2.82%和1674美元/人。

再看鄰國日本。2016年日本壽險密度為2803.40美元/人,壽險深度為7.15%。

反觀中國市場,2018年末壽險密度為1485元/人,壽險深度為2.3%。

總體看,已經連續多年較高增長的壽險業,仍然具有較大的增長空間。參照海外成熟市場,中國壽險的長期保障型產品占比仍較低,保險行業堅持回歸保障本源,需要進一步提高保障類產品的研發和銷售力度。

行業轉型發展,需要龍頭公司帶頭示范形成推力。四大上市壽險公司的保障類產品占比正在不斷提高,以中國平安為例,截至2018年末中國平安保障類產品占比為33.40 %,較2014年年末增長16.73個百分點。

作為平安人壽的主力保障產品,平安福是現象級的綜合性保險保障計劃。2013年上市以來,平安福作為保險回歸保障本源的代表性產品,至今已經支付理賠金近106億元,累計銷量近2000萬件。今年再次升級后的平安福(2019)Ⅱ覆蓋100種重疾和50種輕癥,由平安福19Ⅱ終身壽險、平安附加平安福19Ⅱ提前給付重大疾病保險、平安附加成人惡性腫瘤疾病保險、平安附加長期(2019)意外傷害保險、平安附加意外傷害醫療保險(A或B)、平安附加輕癥50豁免保險費疾病保險、平安附加豁免保險費(C,100)重大疾病保險組成。

平安福具有以下特點

1.“不挑剔” 重疾、輕癥保障范圍更廣

覆蓋100種重疾和50種輕癥。輕癥50種包括原位癌、早期肝硬化、較小面積燒傷、心臟瓣膜介入手術等較高發且會對生活產生較大影響的輕癥病種,也包括不典型急性心肌梗塞、冠狀動脈介入手術、輕微腦中風等客戶高度關注的病癥。50種輕癥提供重疾險基本保額20%的保障,最多可賠付三次,且不影響100種重疾的賠付。

2.“不甩鍋” 輕癥漲保額

平安福具有輕癥漲保額 “優良傳統”。70周歲保單周年日前,每發生一次合同約定的輕癥,身故及重疾保障額度分別增加主險及重疾險基本保額的20%,最多可增加60%。而且,考慮到癌癥發病率越來越高的現狀,平安福獨創將與癌癥相關的輕癥拆成早期惡性病變、原位癌、皮膚癌三項,不僅保障責任更明確、更細致,更將原本僅有1次的賠付機會變成了3次,漲保額的機會也變成了3次。

3.“很靈活” 附加特疾專屬保障

平安福19Ⅱ可選擇平安附加心腦血管疾病保險或平安附加肝腎疾病保險,包含19種心腦血管疾病和6種肝腎疾病,確診相關疾病后且達到賠付條件的,除重疾保險金外,還可獲得特定疾病保險金。除了特疾保障,客戶還可根據自身需要附加長期意外傷害保險,保障更加靈活,可滿足客戶個性化需求。

全新升級后的平安福,能夠提供更全面更有針對性的綜合保障,有望繼續擔當長期綜合保障產品市場代言的角色。



責任編輯:touzjsy
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