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浦發銀行:面向未來的數字化生態銀行與零售銀行

時間:2019-03-27 16:41:27 來源:企業供稿 作者:

財聯社  3月25日,浦發銀行交出了一份穩健的2018年年報。公司收入凈利雙增,不良雙降,資產質量明顯改善。經營數據之外的是浦發正傾力打造面向未來的一流數字生態銀行,以及零售業務持續增強,金融市場業務快速發展,正重塑浦發銀行的基因。

資產質量明顯改善 加大股東回報力度

公司全年實現營業收入1715.42億元,同比增長1.73%,歸母凈利率559.14億元,同比增長3.05%,利潤增長明顯快于收入增長。

資產規模方面,截至2018年末,浦發銀行集團資產總額62,896.06億元,較年初增長2.48%。;歸屬于母公司普通股股東的每股凈資產15.05元/股,較年初增長11.73%。資本充足率13.67%,較年初提升1.65個百分點。

資產質量方面,截至2018年年末,浦發銀行集團口徑的不良貸款率為1.92%,較年初下降0.22個百分點。另外,90天以上逾期貸款與不良貸款之比持續保持在90%以內。

浦發銀行集團口徑撥備覆蓋率為154.88%,較年初上升22.44個百分點,撥貸比達到2.97%,較年初上升0.13個百分點。撥備覆蓋率、撥貸比兩項指標都明顯高于監管要求,抵御風險的能力進一步增強。

浦發也加大了對股東的回報力度。擬向全體股東每10股派送現金股利3.5元人民幣(含稅),合計分配現金股利人民幣102.73億元。現金分紅比例高達18.37%,比去年增加了12.96個百分點。這也是2001年來連續18年現金分紅,浦發銀行累計向股東分紅高達686億元。

數字生態銀行成型

在互聯網金融沖擊下,多數銀行都開始加大對科技的投入,但浦發轉向科技最堅決的。2017年浦發銀行正式提出“打造一流數字生態銀行”目標以來,科技感就成為浦發的一大重要特征。

2018年,浦發銀行在數字化上加速推進。推出智能手機APP10.0,上線基于自然語言交互的智能客服系統;推出業內收首款i-Counter智能柜臺,有效提升客戶體驗。推動業務流程再造,對公開戶效率提升70%。運用數字化技術將風控手段前置,通過信貸流程可視化、智能反欺詐能力等建設,提升風險監控效率和控制。

浦發推出業內首個API Bank無界開放銀行,通過API架構驅動,將場景金融融入互聯網生態,突破傳統物理網點、手機APP的局限,開放產品和服務,嵌入到各個合作伙伴的平臺上,圍繞客戶需求和體驗,形成即想即用的跨界服務,塑造全新銀行業務模式。

浦發還推出業內第一款以微信小程序為載體的在線綜合金融服務平臺“浦發個人貸款”小程序;針對高凈值客群需求,率先在浦發APP推出一站式非金融管家服務平臺—“知享·慧生活”私人管家平臺;構建涵蓋貴金屬、商品、外匯的一站式行情交易平臺、一站式投顧服務平臺和一站式交易培訓平臺“金品匯”;推出同業合作體系的線上平臺“e同行”;業內首家推出“線上申請、郵寄到家、線下激活”的借記卡新戶申請和在線換卡直郵服務;完成企業級反欺詐系統建設并投入使用,全覆蓋線上線下交易,實現交易反欺詐風控由專家規則為主向模型自學習為主的升級,并通過神經網絡技術,推出知識圖譜1.0版本,逐步構建智能交易風控體系。

通過以上涵蓋對公業務、零售、高凈值客戶業務、銀行卡業務、同業業務、大宗商品業務、智能風控等產品,浦發銀行的數字銀行生態系統正逐步成型。

此外,浦發還加快和其他科技公司的合作。去年9月份,浦發銀行在北京發起成立“科技合作共同體”,并與微軟等首批16家國內外知名科技公司簽署科技合作共同體備忘錄,創新金融科技業務新模式。

在網點轉型和渠道結構調整方面。浦發銀行重點攻堅線上移動APP、線下網點、空中客服三大主陣地,創新重構全渠道服務模式。渠道結構調整成效顯著,建成3.0網點超400家,輕型化、智能化網點占比近60%;加快柜面業務線上遷移,零售業務分流率近90%。

截至2018年末,浦發銀行個人網銀客戶3,024.10萬戶,報告期內交易筆數4.97億筆,交易金額9.38萬億元;個人手機銀行客戶3,466.30萬戶,較上年末增長28.09%,報告期內交易筆數13.1億筆,交易金額7.29萬億元;互聯網支付綁卡個人客戶3,037.47萬戶,較上年末增長41.10%,報告期內交易筆數35.52億筆,交易金額1.97萬億元;現金類自助設備保有量5,985臺,各類自助網點3,603個;電子渠道交易替代率98.12%。

浦發銀行相關負責人表示,2019年浦發銀行將圍繞“調結構、穩增長;嚴合規、提質量;優管理、強能力”的經營主線,繼續推進一流數字生態銀行建設和五年規劃實施。

零售優勢持續增強

從年報體現的貸款結構來看,浦發銀行的零售業務占比持續擴大,從2015-2018 的連續4 年間,浦發對公貸款占比下降20%,而零售貸款占比提高近20%,在2018 年年報,達到40%。零售業務全年實現營業凈收入663.26億元,增幅16.15%,占全行營業凈收入的42.48%,成為第一大收入板塊。零售業務占比回升同信用卡業務的大發展有密切關系。

截至2018年年末,浦發個人客戶(含信用卡)達到7688.93萬戶,增幅19.58%,信用卡累計發卡5650.54萬張,同比增長37.26%;流通卡數3750.36萬張,較上年末增長39.50%,信用卡交易額18065.7億元,同比增長51.42%;信用卡業務總收入552.78億元,同比增長13.39%。

隨著國民經濟的發展,個人收入在整個GDP的份額將逐漸擴大,居民對金融的需求也日益多樣化,這也使得銀行業的零售業務變得越來越重要。以美國為例,零售銀行業務是多數銀行的主要收入來源。最近幾年,富國銀行、花旗銀行、匯豐銀行的零售業務收入在集團總收入中的占比始終保持在45%以上,其中富國銀行更是高達6成。零售業務近幾年也成為中國主要銀行的必爭之地。

金融市場業務快速攀升

上海作為中國的金融中心,大本營位于上海的浦發銀行,發展金融市場業務可謂得天獨厚。強化金融市場業務,有助于浦發收入多元化和盈利能力的提升。

2018年,浦發強化客戶資金和私募托管,資產托管業務規模達到11.93萬元,較上年末增長16%,行業排名上升兩位,位列同業第四位。同時,緊抓市場機遇,打造“浦銀避險”業務產品,推動“融資”向“融智”轉型。資管業務方面,表外理財規模1.3萬億元,繼續位居行業第一梯隊,排名股份制銀行第二位。公司凈值型產品達5000億元,2018年新增3000億,增量在全市場排第一。

對于市場關注的銀行理財子公司,浦發銀行也在積極推進。2018年8月29日,浦發銀行發布公告稱,擬出資不超100億元,全資發起設立資產管理子公司浦銀資管,經營范圍擬包括代客理財、自有資金投資、受托及投顧、融資業務等,且以監管機構審批為準。

截至目前,五大國有行理財子公司全部獲批,而股份制銀行的理財子公司尚無一家獲批。對此,上述浦發銀行相關負責人稱:“目前正在與監管部門積極溝通,希望成為首批獲批成立理財子公司的股份行之一。”

正是由于浦發銀行資產不斷改善,以及零售業務前景良好,內部資產結構不斷優化,多家券商近期發布了對浦發銀行的樂觀報告。太平洋和中信建投對浦發銀行發布了“買入”評級的報告、天風證券發布了“繼續持有”的研究報告。另外,根據Wind的一致預測模型顯示,券商對浦發銀行的一致目標價為13.75元,相比3月26日收盤價11.09元,有24%的上漲空間。財聯社



責任編輯:touzjsy
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