設為首頁

加入收藏

English(英文版)

手機客戶端

微信公眾號
中國投資界 > 生活 > 正文

重疾險應該怎么選?三招就行!

時間:2019-08-14 11:55:45 來源:綜合 作者:

2019年7月25日,銀保監會披露2019年1-6月保險業經營數據情況。上半年,保險業共計實現原保險保費收入25537億元,同比上漲14.16%。

越來越多的人愿意買保險,買一份未來的保障是當前社會的共識。

很多人的保險意識是被疾病喚醒的,重大疾病一旦發生,需要支付昂貴的醫療費用,會讓家庭陷入經濟困境。除了醫療費用,病人將有3-5年無法正常工作,甚至需要家人輪班看護,這期間的誤工損失、后期病人康復階段的營養費用對一般家庭來說都是巨額的經濟負擔,這一切的費用要么自己有錢自掏腰包,要么有重疾險來兜底,現在國民保險意識的不斷增強,越來越多的人選擇通過購買重疾險來轉嫁風險。

市面上的重疾險多如繁星,面對眾多規模各異的保險公司和錯綜復雜的保險產品應該怎么選擇?什么樣的產品才是適合自己的?今天保險老司機就從以下四個方面來告訴大家怎么挑選重疾險。

(一)保障的重疾種類是不是越多越好?

大家不要盲目認為保障的重疾種類越多越好,事實上,保險行業協會在2007年就統一制定了重疾理賠條款的行業標準,規范了各保險公司的前25種疾病的定義。從理賠數據來看,癌癥仍然是理賠的第一位,占到60%,加上另外5種常見疾病,已經達到理賠率的80%,而行業規定的25種重疾總的理賠占比已經達到95%。中國人高發的疾病在這25種重疾里幾乎都囊括了,所以,任何一份重疾都包含了行業規定的25種重疾,就已經涵蓋了常見高發的疾病,所以重疾保險的種類并不是越多越好。

(二)輕癥保障是否夠用?

筆者認為對于所保障種類數量這個問題,不必于太過注重,輕癥同樣如此,市面上的所有重疾無論是保 100 種還是 80 種的都是包含保監會所規定的 25 種重大疾病的。需要注意的是所保的重疾是不是我們常見的高發重疾,比如以下8種高發輕癥是否在保障的范圍之內?

如果這些常見的高發輕癥都不保,而其他可有可無的輕癥保的再多也沒有什么用處。

一般輕癥的治療費用在幾萬左右,也不是一筆小數目,所以有的保障很有必要,還可留意是否有輕癥豁免,即得了合同約定的輕癥后,免除后面的保費,這也是一筆可觀的費用。

(三)消費型重疾險還是保障型重疾險?

消費型重疾險和保障型重疾險相比有什么區別:

a.保障期限:前者一般保障期限短,交一年保一年,且只賣給健康的人,一旦身體出現狀況,如三高、輕度冠心病等,后面續保存在風險,且不保證續保;后者保障期限長,活多久保多久直至終身,且保費固定,繳費期間,第一年交多少,以后每年都交多少,沒有續保擔心,還帶身故責任,如果一生都比較健康,所交的保費可以等身故后傳給后人。

b.現金價值:消費型重疾險現金價值低,無身故賠付;保障型重疾險到期滿后可以享受一定的返還金額,至少能拿回本金。

c.賠付次數:消費型重疾險有且僅有一次重疾賠付,如果前期保額做的不足,那么不幸罹患重疾,賠付完過后,就有可能不能再購買保險了;保障型重疾險大多可以多次重疾賠付,所以哪怕重疾賠付過后保障還是繼續的,不會因為賠付過重疾,就再沒有機會保險了。

因此,保障終身保證續保,返還現金,重疾多次賠付,這些顯而易見的好處,當然建議選擇抗風險能力更強的保障型重疾險。

筆者認為平安人壽打造的保障型旗艦產品——平安福,就是這樣一款滿足各層次用戶的需求的重疾險。

自它2013年上市以來截至今年5月,累計銷售近2000萬件,銷量在重疾市場遙遙領先。重疾險產品那么多,為什么更多人偏愛平安福重疾險?

7年七次升級,全面保障率先起航

今年7月1日,平安福迎來了產品的第七次升級,升級后的平安福新增20種發病較高的疾病,至此成人平安福保障的疾病種類增加到150種(100種重疾+50種輕癥),其中輕癥既篩選了原位癌、早期肝硬化、較小面積燒傷、心臟瓣膜介入手術等較高發且會對生活產生較大影響的病種,還涵蓋了不典型急性心肌梗塞、冠狀動脈介入手術、輕微腦中風等被市場高度關注的病種,保障范圍更廣更全面。

多次賠付,輕癥還能漲保額

目前癌癥的五年生存率為40%左右,就算過了五年生存期復發率也有10%。也就是說,過完五年后得過癌癥的人還有10%的人會面臨復發和轉移,這意味著,癌癥多次賠付具有非常重要的現實意義。平安福客戶首次罹患癌癥后,可申請賠付,而后在符合條款約定的情況下(間隔期5年),可獲得額外第2、3次賠付,共賠付三次,賠100%保額,有效應對惡性腫瘤復發、轉移等情況。

同時發生合同約定的輕癥,最多3次賠付,每種輕癥限給付1次,且不影響100種重疾的給付。70周歲保單周年日前,每發生一次輕癥,身故及重疾保障額度分別增加主險及重疾險基本保額的20%,最多可增加60%。

此外,平安福還具有豁免關愛的特點,客戶一旦發生約定事故,免交除一年期險種外豁免保險期間內剩余的各期保費,保障繼續有效。

其實,買保險歸根到底就是買保障,2019重磅升級的平安福在保障上面面俱到,在賠付上更加貼心,也就不難理解為什么那么多人都選擇它了。



責任編輯:touzjsy
返回首頁
標簽:
精彩圖片
竞彩总进球数盈利方法